L’intérêt pour changer d’établissement bancaire pour son prêt hypothécaire
L’intérêt pour changer de banque hypothécaire se ravive afin d’obtenir de meilleures conditions
Introduction
Au deuxième trimestre 2025, de nombreux Espagnols ont sérieusement commencé à envisager de transférer leur prêt hypothécaire vers une autre banque. La raison ? La baisse progressive des taux d’intérêt par la BCE — désormais à 2 % — a suscité un regain d’intérêt pour améliorer les conditions et renforcer la stabilité financière.
🔍 Pourquoi de plus en plus de gens souhaitent-ils transférer leur prêt ?
Ces derniers mois, on a constaté une augmentation du nombre de personnes cherchant à transférer leur prêt hypothécaire vers une autre banque. Les subrogations représentent désormais 4,5 % des nouvelles opérations, un chiffre que l’on n’avait pas vu depuis plus de six mois.
Les demandes ont également augmenté : rien qu’en juin, 7,3 % des emprunteurs étaient intéressés par une subrogation. Cette tendance n’est pas un hasard. Avec un euribor plus stable, beaucoup y voient l’occasion idéale de passer à un produit plus sûr, comme un prêt à taux fixe.
En effet, trois personnes sur quatre ayant changé de banque ce printemps ont opté pour un taux fixe. Le taux mixte gagne aussi du terrain, bien que dans une moindre mesure, tandis que le taux variable est quasiment abandonné.
🏦 Comment réagissent les banques ?
Les établissements financiers ont rapidement réagi. Certaines banques proposent déjà des prêts hypothécaires à taux fixe avec un taux nominal (TIN) proche de 2 %. Certaines vont même en dessous, avec des conditions attractives pour ceux qui recherchent de la stabilité et des mensualités plus abordables.
📍 Où observe-t-on le plus d’intérêt ?
Madrid arrive en tête des demandes, suivie par la Catalogne, l’Andalousie et la Communauté valencienne. Dans ces régions, le profil des emprunteurs intéressés est celui de personnes ayant des revenus stables et une marge économique suffisante pour renégocier leur dette.
À Madrid, les demandeurs affichent notamment des revenus moyens de 4 600 €/mois, bien au-dessus de la moyenne nationale, ce qui leur permet de négocier plus facilement de nouvelles conditions.
📈 Qu’en est-il de l’euribor ?
Après de nombreux mois d’incertitude, l’euribor à 12 mois se maintient autour de 2 %. Cela a réduit les mensualités de nombreux prêts à taux variable, mais a également rendu les prêts à taux fixe à nouveau très attractifs.
Les prévisions indiquent qu’il restera dans cette fourchette — et pourrait même légèrement baisser d’ici la fin de l’année — ce qui renforce la confiance de ceux qui veulent opter pour un prêt plus sûr.
🧭 Est-ce le bon moment pour changer ?
Selon les experts, oui. Bien que nous soyons encore loin du boom des subrogations de 2023, la tendance est claire : de plus en plus de personnes comparent les offres et envisagent de changer de banque pour payer moins et vivre plus sereinement.
Changer d’hypothèque peut non seulement entraîner des économies importantes, mais aussi offrir une protection contre d’éventuelles hausses des taux. Si vous avez signé il y a quelques années et pensez pouvoir améliorer vos conditions, le moment est peut-être venu.
